Tarjetas de crédito: El poder de tu firma o el poder sobre tu cuello

Lanzan alerta sobre tarjetas de crédito

Reforma/beth

¿Cuántas tarjetas de crédito tienes? ¿Cuáles te dan problemas? Si no tienes tarjetas de crédito ¿Cuántas veces a la semana te llaman para que adquieras una?

Estas preguntas estoy segura que cualquiera en nuestro país las puede contestar, ya que el tarjetazo se ha vuelto para algunos la unica forma de subsistir antes un país que no tiene el suficiente capital que fluya por las manos de todos, entonces, surge el tarjetazo.

El tarjetazo lo defino como el dinero que no se tiene y que se requiere gastar o se gasta sin garantía de poder pagarlo. Es el dinero más fácil pero el más caro.

Yo me he puesto en huelga con las tarjetas de crédito, yo solo tengo una y la tengo para alguna emergencia, pero hay llegado el punto en que todos los días me hablan para ofrecerme una nueva por mi buen manejo en la otra tarjeta que jamás he usado, me parece que me quieren embarcar en un circulo que dudo pueda salir si entro en él.

Yo les tengo mucho respeto y miedo a los intereses, a los cobros indebidos y a las tarjetas que son parche de otras deudas, los regalos sorpresas por adquirir una tarjeta o los viajes que te ganas por usarlas. Y gracias a que no manejo tarjetas, muchas veces me es imposible adquirir bienes o servicios que otros si tienes acceso.

Me molesta que en este país nos hayan orillado a llegar a esto poner nuestro cuello como garantía para gastar un dinero que no tenemos y que debemos pagar. Para ponerlo en cifras en México hay 26.1 millones de tarjetas bancarias, y en el último año la cartera vencida creció 53 por ciento real, según el banco de México.

Existen 131 marcas de tarjetas expedidas por 16 bancos, las posibilidades de tener varias tarjetas a la vez se ve en aumento cada día por las ofertas y los regalos que otorgan.

Esto es demasiado y con el paso de los años esto puede causar graves estragos a la economía mexicana, pues los bancos prestan y prestan pero no reciben a cambio ese dinero que se requiere tener respaldado.

Ahora, tenemos un foco de alarma, la economía lastimada por parte de Estados Unidos que definitivamente llevarán a los intereses a subir a corto plazo y quienes no manejen una taza fija en sus gastos crediticios esto podrá duplicar o triplicar sus deudas en las tarjetas.

Y hoy han hecho una advertencia y un alerta para los tarjethabientes, ya que existe una gran cantidad de práctias inadecuadas en el otorgamiento del crédito y del consumo que han propiciado un fuerte crecimiento de la cartera vencida y endeudado excesivamente a muchas familias, algunas de estas deudas impagables.

Manuel Medina Mora, presidente de Citi para México y América Latina comentó: "Algunos intermediarios relajaron sus criterios de otorgamiento. Había bancos u otras instituciones de crédito que te daban tarjeta de crédito si ya tenías otra, sin más estudios y sin más análisis", señaló en entrevista exclusiva con REFORMA.

"Si ya tienes una tarjeta y te doy la mía, ahí está el doble del monto de crédito para un sujeto, pero, por llegar a más, lo sobreendeudamos, y esa familia o individuo ya no puede servir ese nivel tan alto de crédito", agregó quien tiene a su cargo también la operación de Banamex.

Aunque oficialmente la cartera vencida de las tarjetas de crédito es de 6.6 por ciento de la cartera total, los estudios hechos por Banamex indican que el nivel que tiene entre los seis mayores bancos de México es de 16.2 por ciento, pues en las estadísticas oficiales se descuenta de la cartera vencida la que ya fue "castigada" en la contabilidad del banco.

"Estamos a muy buen tiempo de corregirlo (el problema de la cartera vencida). Es una responsabilidad de todos cuidar el sistema bancario, o estaremos dando un paso, no ahorita, pero sí en un futuro, a un sistema que no sea tan estable", sostuvo.

Medina Mora subrayó que fueron los criterios laxos de colocación de tarjetas los que motivaron que el crédito no pagado se expandiera 20 por ciento del primer al segundo trimestre del año.

"No conviene a nadie en un país que el nivel de endeudamiento de muchas de nuestras familias y personas sea alto y tengan un problema crediticio porque entramos a un comportamiento donde hay expansión de crédito, y luego, retroceso", señaló el directivo.

Ante la morosidad, entre marzo y junio se redujo en 64 mil el número de tarjetas emitidas, lo que sucede por primera vez en seis años.

El banquero criticó que se usaran las tarjetas para introducir a nuevos clientes al crédito bancario.

Señales de alerta

Al manejar tus finanzas también debes prestar atención a las señales de que tienes problemas de crédito o te estás acercando a ese punto. Estas son algunas señales claras de que tienes problemas para cumplir tus obligaciones de crédito:

+Si tus gastos mensuales son más altos que tu ingreso mensual.

+Si no sabes cuánto dinero debes.

+Si a menudo pagas tus cuentas con retraso.

+Si no puedes enviar el pago mínimo en tus cuentas.

+Si has obtenido en préstamo más de lo que puedes pagar.

+Si obtienes un nuevo préstamo para pagar uno viejo.

+Si pierdes tu empleo o tienes que pedir dinero prestado para pagar tus gastos cotidianos.

Hay muchas razones por las cuales la gente no cumple con sus pagos: falta de empleo, enfermedad, manejo deficiente de las finanzas, emergencias, uso fraudulento del crédito, divorcio, entre otras.

¿Estás enfrentando alguna de las situaciones mencionadas anteriormente? Si es así, debes reconsiderar tus próximos pasos para no aumentar tus problemas financieros.

Lo que debes hacer cuando no puedas pagar tus deudas

Las instituciones financieras y los acreedores no tienen interés en perjudicarte. Lo que sí desean es que cumplas con las obligaciones financieras que has contraído con ellas y que seas un buen cliente (con buen crédito.) Muchos bancos y compañías pueden ayudarte si te comunicas con ellos y les explicas tu situación. Algunos podrían ofrecerte pagos más bajos, más tiempo como período de gracia etc. Las siguientes son algunas cosas que puedes hacer para tratar de nivelar tu presupuesto:

+Haz recortes en tus gastos.

+Establece cuáles son tus "necesidades" versus tus "deseos".

+Sé realista al evaluar lo que puedes pagar.

+Evita las compras por impulso.